“조기경보보다 빠른 부실징후 예측으로 정확한 리스크 관리” 국내 1위 신용평가회사인 한국기업평가의 자회사 ‘㈜이크레더블’은 기업신용평가와 기술평가, 기업정보조회회사로 잘 알려진 기업입니다. 국내에서 손꼽히는 이 신용평가사에서 기업의 부실 징후를 미리 예측할 수 있는 ‘cbLab(Credit Bureau Laboratory)’ 앱을 출시했습니다.
AI 빅데이터를 적용해 기업 이슈가 발생하기 전에 미리 부실 징후를 예측할 수 있도록 보완된 서비스입니다. 앱의 특징과 활용 방법에 대해 간단히 소개해 드리고자 합니다.
‘330여개 기관에서 수집한 기업활동성 정보로 분석’ cbLab의 특징 중 하나는 ‘기업활동성 정보’를 바탕으로 리스크 관리가 이뤄진다는 점입니다. 여기서 말하는 기업활동성 정보란 기업의 운영, 영업, 생산, 납품 등의 과정에서 생산되는 데이터를 의미합니다. 국민연금공단과 지방자치단체, 근로복지공단, 대법원, 조달청 등 330여 개 기관에서 기업활동성 데이터를 수집해 이크레더블에서 개발한 AI 모델링을 적용시켜 기업신용평가와 부실징후, 유틸리티 등의 정보를 제공합니다.
“조기경보보다 빨리 부실징후 예측” 앞서 말씀드린 것처럼 금융기관의 조기경보보다 빨리 기업의 부실징후를 예측할 수 있는 앱이기 때문에 리스크 관리에 효과적으로 활용할 수 있습니다. 얼마나 빨리 예측할 수 있는지 보여드리려고 분석 샘플을 가지고 왔는데요. 전기공사와 기계설비 등을 주거래로 하는 ㈜**기전을 보면 cbLab의 AI등급은 2021년 12월부터 9등급을 예상했고, 금융기관 조기경보는 2022년 6월에서야 ‘경고’ 지표를 나타냈습니다. 실제로 2022년 6월부터 7월 사이 해당 기업에 회생이 발생했고, 신용등급도 D등급으로 크게 하락했습니다.
“기업 현황을 반영하기 어려운 신용등급 보완” 이처럼 cbLab은 해당 기업에 실질적인 이슈가 발생하기 전후로 리스크를 예측할 수 있습니다. 기업신용등급은 일반적으로 직전 연도의 재무정보를 기반으로 산정되기 때문에 기업의 현재 상황을 반영하는 데는 한계가 있습니다. cbLab은 이 점을 보완하여 월별 정기평가, 일 단위 변동 적용 평가, 리스크 발생 시 재평가 등을 모두 반영하여 AI 분석을 실시합니다. C건설사의 분석 샘플에서도 AI 등급이 다른 신용평가사의 위험등급보다 5개월가량 앞선 지표임을 확인할 수 있습니다.
이밖에도관심기업의다양한정보를종합적으로파악할수있습니다. 매일 최신 정보를 반영해 신용등급과 현금흐름등급, AI등급을 산정하고, 직원 퇴사율 현황과 최근 12개월 이내 퇴사율, 부가가치세 실적 현황, 부동산 소유 현황, 유틸리티(도시가스/유류/통신사용 실적 등), 분기 매출 및 매입 신고 내역, 수주 실적 등을 한 번에 파악할 수 있는 앱입니다. 또 해당 기업의 AI 등급이 산출된 이유가 함께 제공됩니다. 정확한 정보를 바탕으로 보고서를 작성해야 하거나 기업 내부에서 중요한 결정을 내릴 때 참고할 수 있습니다. 이미 국내 주요 대기업과 시중은행, 카드사, 공제조합에서도 4~5년 전부터 도입해 주요 참고지표로 활용하고 있습니다.
cbLab의 AI등급(신용위험등급)은 1등급에서 10등급으로 나누어 산출되며, 보다 정확한 관리를 위해 영업정비, 거래처 대금 연체, 부동산 압류 등의 정보도 함께 분석합니다. 1~2등급은 우수, 3~4등급은 양호, 5~6등급은 보통, 7등급은 관찰, 8~9등급은 주의, 10등급은 경고로 정의됩니다.사업 리스크 관리를 위해서는 회사의 신용등급 관리도 필수적이지만, 거래처와 관심사의 신용등급과 위험요소 등을 면밀히 살펴보는 작업도 필요합니다. 세계 3대 글로벌 신용평가기관인 피치(fitch)사의 계열사인 ㈜이클레더블이 제공하는 서비스인 만큼 더욱 믿고 사용할 수 있을 것입니다.
“다운로드 및 로그인 방법” 플레이스토어 버전 : https://url.kr/gzb25p 앱스토어 버전 : https://www.cblab.co.kr/ 버전 : url이나 플레이/앱스토어에서 cbLab을 검색하여 다운로드 받거나 위 QR코드에서 직접 다운로드 받을 수 있습니다. PC에서 이용을 원하시면 검색창에 cbLab을 검색하여 사이트에 접속하시면 됩니다. 기존 회원이라면 PC버전과 동일한 아이디, 비밀번호로 앱도 로그인이 가능합니다. 처음 로그인할 때 ‘내 명함’도 잊지 말고 등록해주세요!*이 포스팅은 업체에서 소정의 원고료를 지원받아 작성된 것입니다.*
